תוכנית חיסכון פנסיונית מהווה את החיסכון העיקרי שלכם בטווח הארוך. סוג של חיסכון מורכב מכמה תוכניות הקיימות בשוק כגון: קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוח מנהלים.

קרן פנסיה וביטוח מנהלים כבר כוללות בתוכן חיסכון לגיל פרישה, כיסוי ביטוחי למקרה של אובדן כושר עבודה (נכות) וביטוח שאירים (פיצוי במקרה של מוות בטרם עת).

החל משנת 2008 נכנס לתוקף צו הרחבה לביטוח פנסיוני לעובדי משק, בו חלה חובה על המעביד להפריש לטובת חיסכון הפנסיוני ולטובת ביטוח אובדן כושר עבודה, וזאת במסגרת הפרשות החובה על פי חוק: תגמולי מעסיק 6.5%, פיצויים 6%, תגמולי עובד 6%.

כל שינוי במהלך החיים, כגון החלפת מקום עבודה, חיתון ילדים, רכישת נכס חדש ועוד, משפיעים על התאמת תוכניות הביטוח הפנסיוני והחיסכון הפרטי שלכם. הלכה למעשה, חשוב לבצעה התאמה במסלולים, סכומי השקעה, מוטבים, והתאמת הכיסוי הביטוחי לסטטוס הנוכחי, בו אתם נמצאים בכל שלב בחיים, בכפוף לשינויים.